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読んで良かった本

2013.07.25 (Thu)

稼ぐ経済学 「黄金の波」に乗る知の技法 (著) 竹中 正治

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稼ぐ経済学 「黄金の波」に乗る知の技法
(著) 竹中 正治





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学者には経済や資本市場に対して、
あーだ・こーだ言っていて、投資をやったことが無い人は沢山いる
(そういう奴ほどマスコミ受けするから始末が悪い)。
しかし、竹中氏は、
1.
経済学者として、数々の景気の局面を
しっかりした分析に基づき、当てている(エコノミスト)

2.
東京銀行の為替ディーラーと言えば、
プロ野球でいえば、巨人でレギュラーだったと
言っているに等しい)。外国為替の元プロ。

3.
ディーラー出身のエコノミストとして、
ドル円相場に関する理論は一貫していて、
しかも大局的に当たっている。

FXもお手の物(ご本人はディーラー業と
長期の為替見通しは関係ないと言っている)

4.米国債投資経験があり、債券投資の読みは当たっている
5.株式投資経験があり、成果が出ている
6.不動産投資経験があり、成果が出ている。




つまり、複数のアセットクラスに、
経済の大局的な流れを把握しながら、
正しく投資して、それなりの成果を出している。

なおかつ、円安局面で、ドルを売って円を買う、
というヘッジ取引でも実績がある。

つまり、ヘッジファンドプロフェッサー と
言っていいような感じの人です
(但し、不動産以外の正確な投資リターンは非公開です)。


もっとも、アメリカの破たんしたLTCBM
(ノーベル賞をもらった学者のヘッジファンドで98年に破たん)
の様に、誰にもわからない複雑な理論ってことはなく、
ある程度のサラリーマンなら理解可能な範囲内の
ロジックなのです。




こういった実績から、各所で評価されて、
出た著作です。
しかし、このタイトルはぴったりですね。
手に取った瞬間思わず、「おおっ、まさにぴったり」、と思いました。




さて、ヘッジファンドプロフェッサーの教えでは、
資産の正しい評価を行い、当該資産の割安局面で買って、
割高局面で売ることでリターンを得なさい、というものがあります。


いつ、割高で、いつ割安なのか、という点については、
行動経済学的になりますが、そこは元プロのディーラーであり、
市場の行動原理とその盲点を詳細に教えてくれています。


そして、ここが最大の付加価値だと思いますが、
日本人の資産運用に今や不可欠となった
ドル円レートの理論的な考え方は他の投資本では、
まずお目にかかれない(為替だけを専門的に語る人はいますが、
ドル円レートの変動を利用して資産運用を安定化させようという
アドバイスには出合ったことがないです)。


最も筆者は、長期スパンでの投資しか教えてくれないので、
短期の鞘抜き志向の方は直接的には役立たないでしょう。
但し、ドル円レートの考え方は知っておいて
損することはないと思います。




不動産投資のリターンはLeveraged Buy Outの原理と同じであり、賃借人のキャッシュで借金を返済し、
はっきり言えば、賃借人の家賃の累積で返済した借金の総額が
Value Up(投下資本に対するリターンの源泉)となる仕組みである
(もちろん企業も借金で自社株買いをすることがあるので、
似ている点があることは否定しない。

不動産の賃貸派と所有派で、
貸派にこだわっている人は不動産投資家に
実はフリーランチを与えているともいえそう。

所有派は帰属家賃で自分の借金を返済しているのに対し、
賃貸派は他人の借金の返済のために賃貸を活用している)。


したがって、自分の期待できる賃借人を付けられるのか、
が勝負になる。


株式投資は、賃借人にあたる部分が
企業のCEOのようなものかもしれない
(事業の競争優位性というのは不動産の立地条件にほぼ等しい)。


賃借人を連れてくる自分の能力とプロの経営者と
どちらがうまく自分にバリューをもたらしてくれるかだろう。


しかし、何に投資するかは最終的に個人の選択であり、
好みや目的の問題であるから、
そんなことは大した問題ではなく、
「悲観で買って楽観で売る」、
「数年単位の長期で運用を考える」、
「アセットの基本的な評価方法」、
「長期のドル円レートの論理的な考え方」
ということに興味がある人なら、是非一読をお勧めします。




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2013.07.19 (Fri)

最強のマイレージ(JAL&ワンワールド編) (著)櫻井 雅英

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最強のマイレージ(JAL&ワンワールド編)
(著)櫻井 雅英





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ニューヨークにも時々帰るので
海外には、ちょくちょく行きますが、いつも、マイレージには、
むとんちゃくでした。

ここで、勉強してみようと思いました。

この本のポイントは、
「貯める」「使う」の全体像を一気に理解するのに役立つ。
 (アライアンスパートナー加盟各社のマイル制度についても
記述がおおく、参考になります。)

「貯める」のほかに、どう「使う」かについてもくわしいです。
 (ANAのホームページや、
先輩マイラーのブログで調べるのもひとつのやり方ですし、
  こういった本で頭に入れていくのも一つのやり方です)

 (この「使う」というセクションについては、DDCも参考になりました。  やはりゴールをイメージして貯めていくことが重要ですよね。)

特に「貯める」については、空マイラー向けの記事が多いです。

 (当然のことながら、空マイラーと陸マイラーの両方を読者と想定して書かれています)

ただ、書籍としては、情報量も多いけど、
誤字も散見され個人的にはちょっと残念です。

ファイナンシャル・プランナーとしては、
一度、自分のカードを見直すときにも、参考にしたい本です。




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2013.07.05 (Fri)

お金の不安に答える本(男子用) (著)藤川 太

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お金の不安に答える本(男子用)
(著)藤川 太






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入減少時代を前提としたお金の知識、
支出を制するお金の技術…。

1万世帯を超える家計を診断してきたお金のプロが、
これからの時代をしたたかに生き抜くためのお金の知識と、
人生を豊かにするヒントを教えてくれます。


お金の不安をとりのぞくことで、幸せな人生を送れると思います。
では、不安をとりのぞくにはどうしたらいいのでしょうか。

本書では、そんなヒントを教えてくれまず。

1日の予算を作ってみる
1日の予算を作るのは細かくて大変かもしれませんね。
ただ、実践してみるとお金を使うペースが身についてきます。

例えば、毎日お昼も含めて1000円で過ごすとします。何も考えずにお金を使っていたころに比べると、上限が1000円と決まっているので、どう使おうか考えますよね。

このペースを守ることができれば、お金は貯まっていくと思いますよ~。



2.お金をマメに管理する
お金に興味を持って、マメに世話をすれば貯まるそうです。

反対にお金の管理がめんどくさいと思う人は、お金が貯まらないんでしょうね。

マメに管理するには、使ったお金は記録することです。

貯金はダイエットとよく似ていると言われてます。
ダイエットもコツコツ管理が大事ですよね!

などなど、上手にお金を管理する方法がいろいろと、
紹介されています。


それにしても、最強のお金管理は、
早めに投資して、着実に積み上げることなんですけどね。




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2013.06.17 (Mon)

タイムデザイン(著)泉正人

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タイムデザイン
(著)泉正人



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泉正人さんといえば「お金」と「仕組み」
というイメージだが、今回のテーマは「時間」です。


時間とは「命」であり「人生」である

「時間は限られている」

良く使う言葉ですが、
僕らは本当にその言葉の意味、重みを知っているでしょうか?

時間とは、無機的・普遍的に存在する客観的存在ではありません。

時間とは、僕ら一人ひとりがこの世界に 
生まれ落ちてから死の瞬間を目指し歩む総体を、
汎用的な単位で刻んだものです。

つまり、時間とは僕ら一人ひとりの
「命」であり「人生」そのものなのです。


人生を引き伸ばしたいからといって、
誰かからその人の人生を5日分分けてもらう、
なんてことはできない。

本書冒頭で、
泉さんはご自身の母親の早すぎる死をきっかけに、
時間について深く考えるようになったと書かれています。


これからは「時間をデザイン」せよ

この「タイムデザイン」は
教科書風にステップバイステップで、
時間に対する理解を深めていく形を採っています。

この本の目的は、
読者一人ひとりが「時間をデザイン」できるようになることです。

お金を稼ぎ「経済的自由」を得たり、
ノマドワーカーとして「場所の自由」を得るのと同等に、
いや、それ以上に大切なこと。

それが「時間を自由自在にデザイン」することです。

なぜならそれこそが、
自らの人生を自由自在に生きられていることを意味するからです。



時間に投資し時間の自由を獲得しよう

会社員として働くと、会社によって「拘束される」時間が生じます。

短い時間ではない。
一日の1/3から半分を会社の業務に費やすことになります。

その状態から自由自在に時間を
コントロールできるようになるにはどうしたらいいのか。

それはひとことで言ってしまえば、「時間あたりの価値、バリューを上げる」ことです。



自分が生活するのに必要なお金を稼ぐのにかかる時間を減らす。

もしくは生活のレベルを上げるため、
より多くのお金を稼ぎ、自分が望む暮らし方を実践する時間を得る。

そのためには自分の時間単価を上げなければならなりません。

では、どうすれば自分の時間単価が上がるか。

それは、自分自身の将来のために、
自分の時間を「投資」するのです。


英語を勉強する、MBAを取るなどもその一つですが、
自分を高める活動に自分の一定の時間を投資して、
未来の自分を買うのに使うのです。

時間の投資についての具体的な方法は本書に詳しいので、
興味がある方は是非手に取ってみて欲しい。


究極の目標は「時間」「お金」「場所」から自由になること

僕を含めた多くの人は、「時間」「お金」「場所」に
縛られて生きています。

でも、その中で一番大きな制約は「時間」です。

人生が永遠に続くなら、
お金は人生の続く限りいくらでも稼ぐことができる。

永遠の人生を手に入れたなら、
行きたい場所すべてに行くことができる。

年に1カ国ずつ旅するとしても、
200年弱で地球上のすべての国を巡ることができてしまう。


でも、僕たちの人生は有限です。

しかもタチが悪いことに、
人生の終わりがいつやってくるのかを、
僕たちは事前に知ることができない。

「いつ終わるか分からないんじゃデザインのしようがない」
と思いますか?

僕は逆だと思います。

いつ終わるか分からないからこそ、
常に自分のベストを思い描き、
少しでもそのベストに近づける活動をした方がいい。

ここが最後、という地点に来た時に、
「しまった、まだなにもやってなかった」という後悔をしないために。

「タイムデザイン」。人生の設計図を持ちましょう。





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2013.05.24 (Fri)

日本の国家破産に備える資産防衛マニュアル(著)橘 玲


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日本の国家破産に備える資産防衛マニュアル
(著)橘 玲




http://tinyurl.com/o8wjump



アベノミクスが動き出し、
いいタイミングで出された本だと思います
(ちなみに本書はアベノミクスを分析するために
書かれたのではないと著者が指摘しています。
しかしながら、読めば読むほど
アベノミクスと内容を結びつけてしまいます。)。

内容は、序、破、急の三部構成となっており、それぞれ
第1部 序
第1章 <近未来小説>日本人を待っていた浅い眠り
第2章 最悪のなかの最善を探せ
第2部 破
第3章 普通預金は最強の金融商品
第4章 たった3つの金融商品で「国家破産」はこわくない
第3部 急
第5章 財政破綻時の資産運用戦略
第6章 経済的リスクを"奇跡"に変える
となっています。

基本的に経済学のとりまとめみたいになっていますが、
色々な論理があり、
どれが正しいかなかなかわからない経済学者の解説よりも
はるかにわかりやすい本ではないかと思います。

特に、経済・金融で起きる将来のシナリオを三つに分けて
1

楽観シナリオ アベノミクスが成功して
高度経済成長がふたたび始まる

2
悲観シナリオ 金融緩和は効果がなく、
円高によるデフレ不況がこれからも続く

3 破滅シナリオ 国債の暴落(金利の急騰)と
高インフレで財政は破綻し、
大規模な金融危機が起きて日本経済は大混乱に陥る
(突然、財政が破たんすることはない、
必ず段階を踏んで物事は起こると著者は指摘。)

それぞれの場合への対応方法を書いているのが
理解を促していると思います。

面白いのは、1「楽観シナリオ」と
2「悲観シナリオ」から3「破滅シナリオ」の
第1ステージまでは『普通預金』が最強の資産運用との示唆です。

そして、3「破滅シナリオ」の
第2ステージでは、国債ベアファンド、
外貨預金、物価連動国債ファンドが使えると
指摘しています。

財政破たんといった過激な状況でなく、
財政と経済が不安定化した時に政策として
何が必要かを考えさせてもらいました。

資産ポートフォリオを見直すにも、マストな1冊です。






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2013.05.10 (Fri)

世界のお金持ちが始めた「日本買い」に乗る方法 (著)菅下 清廣


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世界のお金持ちが始めた「日本買い」に乗る方法
(著)菅下 清廣






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今後3年のお金の守り方、増やし方とは?

私もファイナンシャル・プランナーとして
衆院選前に、投資スタンスを強めたので、
先行きは、非常に気になります。

金融業界・政界などに広い人脈を持つ
国際金融コンサルタントの菅下氏の最新刊。

一般人に先んじて投資行動を起こす
世界のお金持ちの動向を通じ、
今後3年のお金の守り方、増やし方について論じています。

1.菅下氏のトレンドの見方が
長期トレンドサイクルをベースとする点、

2.他のアナリストに比べ、
ポートフォリオの一部としてアグレッシブな
投資先(新興企業・新興国など)を推奨する点は、
これまでの著書と基本方針は変わりませんが、
日本株浮上の時期や具体的な投資先などは
多少変化しているので、
過去に著者の本を読んだことがある人は
その変化に注意して読むとよいと思います。

なお、過去の本
「2012年、新・ニッポン産業革命」で説明していた、
算命学を使った日本の経済予測については、

結果的にかなり当たっていました。

2011年:鬼門通過(災いが起きやすくい) ⇒震災

2012年:国外のリスクに注意すべき年

    注意すべきは朝鮮半島。

    韓国・北朝鮮共に鬼門通過の年
⇒竹島問題、北朝鮮の最高指導者交代

    紛争などに注意 ⇒ 中国尖閣問題

    各国首脳の交代年
→日本を取り巻く世界環境の激変の可能性(現在進行中)

以下、本書で気になった点をまとめておきます。

◆世界のお金は3箇所を回っている
世界のマネーは、3箇所を回っている。
ある時は北米経済圏、ある時はユーロ経済圏、
そしてまたある時はアジア経済圏に
流れ続けるということを繰り返す。
それがマネー経済圏のトレンドを形成する大きな要因。

◆決して変わることのない1% vs 99%
中間層が消えつつある現在。1%の富裕層と
99%の低所得者層は全く違う考え方をする。

ある富裕層が現在が投資先と注目しているのはラオス、
カンボジア、ミャンマーの物件。

もはや、BRICS投資には興味がない。ほとんどの人が、
ブラジル、インドの成長に期待して投資しているとき、
もっと先を考えて投資をしているのが上位1%の富裕です。

◆2013-2014年のどこかで
日本の株式市場は大転換すると予測
上記トレンド的に反転時期。

日経平均の超長期の月足チャートは非常に興味深い。

1950年以降、1989年の歴史的天井をつけるまで
日本の株式市場は5度にわたる上昇経験


1950年7月 安値85.25円
→1953年2月 高値474.43円 5.6倍 2年7ヶ月

 ↓ 調整:1年

1954年3月 安値3148円~1961年7月
高値1,829円 5.8倍 6年4ヶ月   

 ↓ 調整:4年

1965年7月 安値1020円~1973年1月高値 5359円
5.3倍 7年6ヶ月

 ↓ 調整:1.9ヶ月

1974年10月 安値3355円~1981年8月 高値8019円
2.4倍 6年10ヶ月

 ↓ 調整:1.4ヶ月 

1982年10月 安値6849円~1990年1月 高値38951円

5.7倍 7年2ヶ月

 ↓ 調整:22年目 一旦底をつけたか?

40年間にわたる上げで457倍。上昇期間は6,7年。
その後、下落サイクルで今年が22年目。最終下げ局面。
現在は相場サイクルが短くなっているので上昇は2~3年とみる
具体的には2012or13年に上昇サイクル開始→2016年まで

具体的な投資先については、本書にてご確認ください。






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2013.04.05 (Fri)

貧乏人が激怒する 新しいお金の常識 あなたが貧しくなる理由と40の処方箋 (著)午堂 登紀雄


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貧乏人が激怒する 新しいお金の常識
あなたが貧しくなる理由と40の処方箋

(著)午堂 登紀雄



http://tinyurl.com/bl7b7ty





本書は「お金の常識」をテーマに、
自分自身の中に蔓延る常識を、
再考するきっかけを与えてくれます。

私も、CFPですが、本書での投資手法、哲学は、
納得出来ます。

常識は、知らず知らずのうちに、
私たちの中につくられています。
でも、それって本当に正しいの?
と聞かれたら・・・

何となく正しいと思っている。
そういうことが少なくありません。

日々の考えや行動が、
明日の自分をつくります。
現在の自分も、生まれてからずっと
積み重ねてきたすべてによって、
形成されてきました。

もし、未来を変えたいと思ったら、
今この瞬間から考えや行動を、
変えていく必要があります。
それが親に教えらえたことでも。


『私たちの多くは、親世代の価値観の影響を色濃く受けています。
しかし、自分の親がこれまで生きてきた時代と、
私たちがこれから生きていく時代は異なります。
ここ20年くらいの経済環境や社会情勢の変化は、
それこそ団塊から上の世代からすれば、
信じられないような出来事の連続だったと
いっていいかもしれません。
ということは、親の時代で正しかったことも、
私たちの時代では間違いになることもあるということです。』(P7)

本書では、世間でよく言われている、
さまざまなお金に関するテーマを、
多角的に分析しています。

同じテーマについて、
逆のことを言っている。
例えば、持ち家か賃貸住宅か。
どっちがいいかわからない・・・

と思考停止してしまっては、
儲けたい人の術中にはまって
しまうのは目に見えています。


『考える力のない人は、
いつの時代も自分より賢い人に搾取されるのです。』(P71)

評論家時代の記事がもとで、
それを信じて投資をした人々から、
訴えられている国会議員もいます。

確かに、記事を読むと買いたくなる
ような金融商品の紹介というのは、
今でも散見されます。

しかし、買うか買わないかは、
購入者の自由意思に基づくもの。
もし損失が出たとしたら、
それは自己責任のはずですが。


『他人に頼っているうちは、
また、何かの道具に頼っているうちは、
人間誰しも非常に脆弱です。

それらが頼れないとわかったとき、
怒り出すか呆然とするしかないからです。
しかし、仮に起こっても誰かのせいにしても、
なすすべもありません。』(P98)

やはり、結果はどうなっても、
自分の頭で考える大切さを
教えてくれる言葉ですね。

どんな仕事をするべきか。
投資をするかしないか。
どこに住むか、それは持ち家か。
保険には入るべきか。

答えは自分がどうしたいか、
にすべてかかっています。
常識にとらわれることなく、
自分がよければそれが正解。

究極的には、
世間的には非常識だとしても、
自分が満足できるのであれば、
それが自分の常識なのです。

自分がどうしたいかを考えること。
これこそが最も重要なことであり、
本書で伝えたいことだと私は思います。


『自分の人生の計画を持たなければ、
他人の計画に組み込まれるだけです。
自分の夢を実現させようとしなければ、
他人の夢の実現に利用されるだけです。』(P215)

あなたは、どんな夢を見ますか?
それを実現させるために、
ぜひ本書を読み進めながら、
一つひとつ考えてみてください。




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2010.08.28 (Sat)

円高局面も経済環境を活かしましょう

先週から為替市場で急速な円高が進んでいますね。
実は、私は8月23日に85円50銭で円売りを仕掛けました。
日常的に投資を行っているわけではありませんが、
このような、確実に儲かる場面では、投資します。


先の記事でも書いたとおり、私自身CFPなので
付けた知識で他人のお役に立つだけでなく、
自分自身、実績を出す必要があります。


また、CFPは独学で取得いたしましたが
受験代金1科目に付き5250円×6科目
さらに、書籍・問題集なども2万円以上投資しているので、
元本を回収する必要があります。

CFPで学んだ知識ではそれ以上のものを得ていますが。


さて。では、なぜ、この円高局面が確実に儲かると踏んだか?

それは、23日に菅直人総理と白川日銀総裁が電話会談をしました。
その会談がカギとなりました。


その会談の内容は、

「ねー。この円高。どうする?」

「別に。」

そうです。
この円高を何とかしなければならないにも係わらず、
その対応姿勢が

「別に。(何もしないけど)」
だったからです。

円高が進んでいるのに、政府も日銀も何もしない。
これは、さらに円高が進むなと、
思い、85円50銭で円売りを決めました。



案の定、その日の夜からジリジリと円高方向へ進み
84円の50銭を下回る程にまで、円高が進みました。


私の場合、ここで数字の値動きベタッと
張りつくようなことはしません。

次の日には、85円00銭で逆指値を入れました。
これで、2万円程度の利益は確定です。



その後さらに円高が進めは、逆指値のラインを下げていけば
利益は膨らむし、逆に思惑が外れても、利益確定です。



投資をしてもハラハラすることなく、
安心して仕事に集中できます。



為替情報も、朝のラジオ番組
「生島ひろしのおはよう一直線」で流れる為替情報を軽く
チェックする程度です。



そして、今朝になったら85円を回復する円安に進んでいるので、
逆指値の自動決済で私の投資は利益確定したことでしょう。


でも、投資より、一生懸命働く方が人に役に立つし、
儲かりますね。




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2010.08.07 (Sat)

日本の住宅価格指数は東京証券取引所で


日本の住宅価格指数は東京証券取引所で

アメリカには住宅価格の指数として
「S&Pケース・シラー住宅価格指数」
があります。


スタンダードアンドプアーズが公表する
アメリカ全国の住宅価格指数です。

主要10都市、主要20都市、
全米の住宅売買価格を集計し、
毎月または3ケ月ごとに公表します。

景気指標として活用されています。


国土交通省はこのS&Pケース・シラー住宅価格指数を参考にして、
日本版の住宅価格指数、つまり住宅価格のインデックスを策定し、
それを東京証券取引所で公表していきます。



指数の原データには、
レインズ(国交省指定公益法人による不動産情報システム)
の成約価格情報を活用する方針です。

指数は住宅価格の変化を示すものとなり、
日米で比較が可能となり、
国内外の投資家を呼び込むためのツールになります。
(日刊不動産経済通信2010.5.27.)



インデックスとなるのであれば、
その指数取引も可能となり、日経先物指数のように
不動産価格指数の先物取引も可能となるでしょう。




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14:42  |  ファイナンシャルフリーダムへの道  |  トラックバック(0)  |  コメント(0)
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